Függetlenül attól, hogy vállalkozásunk milyen növekedési szakaszban van, egyszer eljön az idő, amikor egy kis plusz pénz jól jöhet. A vállalkozói hitel igénylése ilyen helyzetben is lehet megoldás.
Ez különösen igaz lehet most, amikor sok vállalkozás igyekszik kilábalni a COVID-19 okozta negatív hatásokból. Sok kis- és nagyvállalkozás hitelfelvételt tervez a növekedés érdekében és egyéb üzleti lehetőségek finanszírozására.
Bármi legyen is az igény, a vállalkozói hitel az egyik legkeresettebb finanszírozási módszer.
Készen áll a vállalkozásunk a hitelfelvételre?
Vállalkozói hitel igénylése előtt, pontosabban mielőtt hitelkérelmet nyújtunk be, fontos látni, hogy a hitelező milyen információk, adatok alapján fogja értékelni a hitelkérelmet. A hitelezői eredményesség többek között attól függ, hogy a hitelfelvevők fizetnek-e minden időszakos befizetést. Ezt szem előtt tartva figyelembe veszik a hitelfelvevő személyes és vállalkozói hitelképességét, üzleti hiteltörténetét, cash flow -ját, az üzleti életben eltöltött idejét, a biztosítékokat, sőt, bizonyos esetekben az adott iparágat is.
Vállalkozás tulajdonosaként az üzleti hitelprofil mellett a személyes hitelképesség is a hitelképességi döntés része lehet. Ennek oka az, hogy a hitelezők, a múltbeli tevékenységek alapján próbálják meghatározni, hogy a meglévő, napi, heti vagy havi befizetéseket, hitelek törlesztését teljesíteni tudjuk-e majd a jövőben is.
Hitelmúlt
A leendő adós hiteltörténete a legtöbb hitelező számára az egyik legfontosabb mutató. Az előzmények mellett a korábbi hiteleket mutatja be, amelyeket más hitelintézetektől vettünk igénybe. Láthatóvá teszi a törlesztési fegyelmezettségtől kezdve az egyes hitelek összegét, esetleges késedelmeket, hitel típusokat. A korábbi hiteltörténetünk a hosszabb, átfogó lenyomata annak, hogyan kezeltük korábbi vagy meglévő hiteleinket, mind üzleti, mind személyes vonatkozásban, ezzel átfogó képet adva a későbbi hitelt nyújtónak.
Pénzforgalom
A hitelezők bizonyosak akarnak lenni a hitelképességünkben. A pénzforgalmunk jól jelzi, hogy vállalkozásunk rendelkezik-e fizetési képességgel a vállalkozói hitel visszafizetésére. Ne csodálkozzunk, ha olyan dolgokat akarnak látni, mint a kifizetetlen számlák, vagy magyarázatot arra, hogy két év múlva hogyan fog kinézni a vállalkozás tervezett anyagi helyzete.
Sok hitelező például szeretné átnézni a legalább három hónapról szóló bankszámlakivonatokat, mielőtt jóváhagyja a kölcsönt, a hitelkeretet vagy akár az üzleti hitelkártyát.
Mióta létezik a vállalkozásunk?
A kezdő vállalkozások nehezebbnek találhatják a hitelfelvételt. A hitelezők sok esetben előzményeket és eredményeket akarnak látni az adósságok sikeres kezeléséről, valamint az üzleti tevékenységről. A bizonyos hitelek felvételének feltétele legalább néhány éves működés, de a legtöbb esetben 1 év is elegendő. Ezt mindig az adott hitel leírása és a bankok feltételei tartalmazzák.
Az ötlet fázisban lévő induló vállalkozásoknak van a legnehezebb dolguk, ha a hitelezők meggyőzéséről van szó. Ugyanakkor számos a piacon elérhető hiteltermék létezik számukra is.
Fedezet, zálog
A hagyományos hitelezők, bankok a hitel feltételeitől függően biztosítékot is igényelhetnek a legtöbb vállalkozói hitelhez.
Ha beleegyezünk abba, hogy a fizetés elmaradása esetén engedélyezzük üzleti eszközeinek felszámolását, vagy személyes vagyonunkat adjuk, hogy fedezze a kölcsönt, akkor jó eséllyel indulunk a kérelmezési folyamatban.
Ha a hitel nincs biztosítva semmilyen konkrét eszközzel vagy biztosítékkal, ezeket a kölcsönöket gyakran fedezetlen kölcsönöknek nevezik. A valóságban azonban az igazán fedezetlen hitelek nagyon ritkák, és csak a hitelező leghitelesebb ügyfeleinek kínálják.
Iparág
Egyes iparágakat nehezebb finanszírozni, mint másokat. Míg a legtöbb hitelező bármilyen legális, minősített társaságnak kínál kölcsönt, néhány hitelezőnek vannak olyan preferenciái, amelyek befolyásolják a finanszírozási döntéseiket. Ha vállalkozásunk olyan területen működik, mint a szerencsejáték vagy a felnőttek szórakoztatása stb., akkor a lehetőségeink korlátozottabbak, mint egy szélesebb körben elfogadott területen.
Sok hitelező közzéteszi a korlátozott iparágak listáját, amely megtekinthető, mielőtt a hitelt megigényelnénk.
Meglévő partnerek
Ha már egy hitelintézettel van tapasztalatunk, esetleg közös korábbi hiteltörténetünk, amely pozitív, akkor valószínűbb, hogy jóváhagyják a hitelkérelmünket. Gondoljuk át, hol vannak már meglévő, jól kiépített kapcsolataink, mielőtt megcélozzuk egy hitel felvételét vagy a hitelfelvételben szeretnénk segítséget.
