Skip to main content

A hitel megszerzése induló vállalkozásoknak nem egyszerű, de lehetséges. Az alábbiakban bemutatjuk és példákat hozunk arra, hogy mit kell tennie a hiteligénylési folyamatra való felkészüléshez, mit kell tennie, ha elutasítják, és milyen alternatív finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre.

A felkészülés kulcsfontosságú a sikeres hiteligényléshez – különösen, ha egy vállalkozás működésének az elején járunk. Van néhány alapvető lépés, amelyeket nem érdemes kihagyni a vállalkozás elindításához és a hiteligényléshez sem:

  • Készítsen részletes üzleti tervet
  • Mutassa be releváns iparági tapasztalatát
  • Tegye rendbe pénzügyeit
  • Készüljön fel arra, hogy biztosítékot, garanciát kell majd nyújtania
  • Adja meg, hogy mire fogja felhasználni a kölcsönt.
  • Regisztrálja vállalkozását, és szerezze be a megfelelő engedélyeket.
  • Válasszon hitelezőt

Készítsen részletes üzleti tervet

Egy jó üzleti terv az első lépés, ahhoz, hogy a hitelező jóváhagyja kérelmét, ezáltal pénzt biztosítson vállalkozásának. Üzleti terve  javíthatja hiteligénylését vagy éppen meg is nehezítheti  ha nem világos, átlátható, ezért az üzleti terv írásakor vegye figyelembe és rögzítse a következő elemeket:

  • Vezetői összefoglaló
  • A cég áttekintése
  • Hitel pontos felhasználása
  • Termékek és szolgáltatások leírása
  • Piac és versenytárs elemzés
  • Marketing és értékesítési stratégia
  • A vezetőség áttekintése, Kulcs emberek megnevezése
  • Részletes pénzügyi előrejelzések
  • megtérülés

Mutassa meg releváns iparági tapasztalatait

Üzleti tervében részletes magyarázatot kell adnia releváns iparági és vezetői tapasztalatairól (és üzleti partnereinek tapasztalatairól, ha van ilyen). Bizonyítania kell hitelezőjének, hogy Ön és bármely partnere képes lesz elindítani és bővíteni az új vállalkozást. Ennek alátámasztására tervet kell készíteni az új üzlet minden szegmenséről. Ha lehetséges, kérjen referenciákat korábbi partnereitől, akik elmondhatják releváns tapasztalatait. 

Részletesen határozza meg, hogy mire kell az üzleti hitel

A legtöbb új vállalkozó elköveti azt a hibát, hogy nem becsüli meg pontosan, mennyi pénzre van szüksége. Ennek leküzdésére készítsen részletes listát arról, hogy mire kívánja felvenni a hitelösszeget, és mennyibe kerül annak visszafizetése. A lehető legpontosabbnak kell lennie. Például, ha készletvásárlást tervez, részletezze a készlet pontos típusát és azt, hogy mekkora mennyiséget tervez megvásárolni az egyes típusokból. Az egységárat is érdemes belefoglalni a becslésébe. Ossza meg ezt a listát hitelezőjével, mert ez segít a kérelmének jóváhagyásában.

Válasszon pénzügyi vállalkozást

Soha ne becsülje alá egy meglévő kapcsolat erejét, amikor hitelt kér. Egy olyan intézmény, amely ismeri Önt, valószínűbb, hogy jóváhagyja a kérelmét. A pénzügyi vállalkozások ráadásul rugalmasabbak és jóval nagyobb eséllyel adnak hitelt. A felépítésüknek, az általuk nyújtott hitelkonstrukciók elvárásainak köszönhetően kevesebb adminisztrációt, gyors és személyre szabott ügyintézést kínálnak.

Mi a teendő, ha elutasítják az induló hitel felvételét

Ha elutasítják, kérdezze meg hitelezőjét, hogy miért. A legtöbb intézmény megosztja Önnel az elutasítás okait. Sok esetben az elutasítás oka pótolható, javítható, orvosolható – például egy rossz üzleti terv vagy a biztosíték hiánya.

Végül fontolja meg egy másik hitelező megkeresését. Az, hogy a hitelkérelme nem fér bele egy bank hitelportfóliójába, nem jelenti azt, hogy egy másik, például pénzügyi vállalkozás nem fogja jóváhagyni a kérelmét.